銀行作為金融機(jī)構(gòu)的一員，承擔(dān)著重要的反洗錢(qián)職責(zé)。反洗錢(qián)是指銀行采取一系列措施，防范和打擊黑錢(qián)、洗錢(qián)等非法金融活動(dòng)，保護(hù)金融體系的穩(wěn)定和公正性。銀行反洗錢(qián)職責(zé)的履行對(duì)于維護(hù)金融體系的健康發(fā)展具有至關(guān)重要的意義。
　　 為了更好的履行反洗錢(qián)義務(wù)，銀行的反洗錢(qián)風(fēng)控系統(tǒng)可謂功不可沒(méi)。風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)調(diào)整客戶(hù)的線(xiàn)上轉(zhuǎn)帳額度，對(duì)觸發(fā)風(fēng)控系統(tǒng)的洗錢(qián)及詐騙交易及時(shí)進(jìn)行帳戶(hù)風(fēng)控。但銀行反洗錢(qián)系統(tǒng)在履行反洗錢(qián)職責(zé)時(shí)過(guò)于敏感，工作人員過(guò)于謹(jǐn)慎，已對(duì)正常客戶(hù)造成了誤傷，有點(diǎn)矯枉過(guò)正。
　　 反洗錢(qián)系統(tǒng)過(guò)于敏感，銀行工作人員過(guò)于謹(jǐn)慎，我是親身體會(huì)過(guò)。去年我某商業(yè)銀行的一筆消費(fèi)貸款到期，我向該銀行轉(zhuǎn)入了資金及時(shí)歸還了該筆貸款。因不是上班時(shí)間的資金快進(jìn)快出被反洗錢(qián)系統(tǒng)風(fēng)控了。按理來(lái)說(shuō)風(fēng)控系統(tǒng)對(duì)正常的歸還到期貸款的快進(jìn)快出，應(yīng)該能識(shí)別，不應(yīng)納入風(fēng)控。納入風(fēng)控也罷，后來(lái)找到工作人員要求恢復(fù)風(fēng)控前的線(xiàn)上轉(zhuǎn)帳額度，反洗錢(qián)兼職人員就是不肯，只勉強(qiáng)給我由風(fēng)控后的5仟元調(diào)高到5萬(wàn)元轉(zhuǎn)帳額度。我也無(wú)語(yǔ)，雖是正常交易，只能怪自己在非上班時(shí)間辦理。
　　 2025年6月1日起，銀行大額取現(xiàn)迎來(lái)前所未有的監(jiān)管升級(jí)。單筆或累計(jì)超過(guò)10萬(wàn)元現(xiàn)金支取，需履行更嚴(yán)格的身份核驗(yàn)和資金用途說(shuō)明，同時(shí)反洗錢(qián)系統(tǒng)引入3個(gè)月內(nèi)他行轉(zhuǎn)入超10萬(wàn)加短期曲線(xiàn)的資金監(jiān)測(cè)機(jī)制。這套制度的背后是國(guó)家意圖加強(qiáng)反洗錢(qián)反詐騙的治理目標(biāo)。政府出臺(tái)此項(xiàng)反洗錢(qián)升級(jí)規(guī)定的出發(fā)點(diǎn)是可以理解的，為了打擊洗錢(qián)詐騙，維護(hù)金融秩序。但令人質(zhì)疑的是，大多數(shù)公民并不涉及非法金融活動(dòng)，為何要讓全體客戶(hù)為極少數(shù)犯罪行為買(mǎi)單。
　　 這些反洗錢(qián)技術(shù)手段，表面上提升了風(fēng)控能力，實(shí)則將普通金融行為標(biāo)簽化為潛在風(fēng)險(xiǎn)，更令人擔(dān)憂(yōu)的是這種趨勢(shì)正在使金融行為的自由與便捷性日益收縮。金融機(jī)構(gòu)從服務(wù)者逐漸變?yōu)閷徟姓?，?dòng)輒對(duì)資金動(dòng)向進(jìn)行風(fēng)控限制。普通客戶(hù)從被服務(wù)的對(duì)象淪為需要證明清白的潛在嫌疑人。
　　 無(wú)可否認(rèn)金融安全至關(guān)重要，但安全不應(yīng)建立在犧牲公民基本財(cái)產(chǎn)權(quán)利和便利性的基礎(chǔ)之上。防范犯罪是政府職責(zé)，而不是將全民都納入監(jiān)控清單。我們需要的不只是技術(shù)和制度的堆砌，而是更細(xì)致更人性化的分級(jí)風(fēng)控策略，透明的監(jiān)管程序和公正的申訴機(jī)制。
　　 在真正的法治社會(huì)中治理應(yīng)當(dāng)以最小限度侵犯為原則，尊重公民的經(jīng)濟(jì)自由，而不是動(dòng)輒以反洗錢(qián)為名將合法資金自由流通推向?qū)彶榈倪吘?。愿我們?cè)谧非蠼鹑诎踩穆飞蟿e迷失了對(duì)個(gè)人權(quán)利的守護(hù)。